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在加薪牛步化、公教人員乃至於一般勞工的退休金又動輒被砍的當下，如何另作理財規劃，為退休累積財富，已成為當前非常重要的課題。那麼，要如何以退休之後能享受衣食無缺的老年生活為目標，進行妥適的理財規劃？元大證券財富管理人員建議，倘若距離退休還有10幾、20年的時間的青壯年投資者，不妨評估加碼特別股及平?式基金，以10至20年期間幫自己累積更多財富。
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自從金管會開放券商可投入財富管理業務之後，元大證券財富管理業務表現不僅高居全體券商之冠，業績亦不遜於其他中小型銀行，除了元大證券旗下領有財管業務執照的營業員，以過去和客戶互動的黏著度為基礎，從為客戶作證券下單，進而擴大到進行其他基金、保單等金融商品理財之外，營業員本身對於資本市場的敏感度，也獲得客戶更多的信賴，可說是元大證券在財管業務打出好成績的重要原因。而元大證券的高端資產戶，很多都是50歲以上準備進行退休生活理財規劃的族群，使得退休理財，現在也成為元大證券推展財管業務的重要課題。而根據高盛環球投資研究及摩根資產管理對於台灣人資產配置分布的報告顯示，國人的資產分布，現金及儲蓄占42％，仍遠高於其他的投資，而在亞洲其他國家，如大陸、日本持有現金的比率更高，分別為72％及54％，這顯示亞洲人在理財方面普遍過於保守。
規劃退休生活的人，都重視如何能取得穩定的現金流，元大證券主管建議，相對於把全部的投資都放在以債券為主的固定收益基金及海外債券等，元大證券建議，倘若是40、50歲的青壯年，距離退休時間還有10幾、20年的投資人，不妨也把一些資金配置在特別股，以及平衡式基金的商品。元大證券主管進而分析，之所以如此建議，是因為倘若距離退休時間越長，則投資人更有機會透過8至10年的景氣循環，找到投資股票最適合的切入時點，透過這段期間的價格波動來賺到一定的價差，此時若選擇既有股、又有債的平衡式基金，那麼就可透過專家的操盤，來取得股票投資的價差之利。至於債券投資，固然也是?著於穩定現金流，必備的一環，但元大主管比較數年前及現在的投資時點指出，在前幾年歐債風暴甫結束的時期投資，既可賺取價差，又能賺固定收益，但現在則僅剩固定收益可賺，因此倘若投資人並非馬上退休，而是還有10年、20年才要退休，應該採取較為積極的投資策略。特別股投資也是一樣的道理。元大證券主管分析，特別股的投資，在景氣好的時候，投資者能獲配到比普通股更好的投資收益。不論是平衡式基金，或是特別股，都是投資人在以債券投資為主力時，可輔助賺取更多報酬率的投資商品。(工商時報)
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